Gdzie bezpiecznie ulokować gotówkę – lokata czy fundusz
Wczoraj portale finansowe obiegła wiadomość, że Meritum Bank podwyższa oprocentowanie lokat z dzienną kapitalizacją odsetek. Zacne to i w ostatnim czasie rzadkie. Raczej słyszymy, że banki tną oprocentowanie, a stopy procentowe spadają. Cóż takie czasy. Dlatego tym bardziej warty odnotowania jest skok oprocentowania z 5,1% do 5,7% dla lokaty półrocznej i podwyższenie z 5,15% do 5,6% w przypadku lokaty rocznej. Dla tych którzy nie chcą zamrażać kapitału na pół roku mogą wybrać nowy produkt 5 miesięczny o identycznych parametrach co lokata półroczna. Po pół roku lokata da zysk 7,14 procenta co jest jedną z najlepszych ofert na rynku.
News ten spowodował, że zacząłem się zastanawiać czy warto skorzystać z tej oferty, czy może rozejrzeć się za alternatywą. Mam trochę wolnych środków, które najchętniej zainwestowałbym na giełdzie, ale wciąż czekam na korektę. Nie czuję się specjalistą w temacie analizy technicznej, ale czytając różne artykuły można usłyszeć o „rajdzie świętego mikołaja” i nadciągającej trzeciej fali spadkowej. Nie chciałbym przetestować tych przewidywań na własnej skórze i postanowiłem przeczekać ten statystycznie niebezpieczny czas. Pozostaje nieśmiertelne pytanie lokata czy fundusz. Lokata daje nam zwrot, który znamy w momencie zawierania transakcji, fundusz już nie ma tej zalety. Można za to wycofać środki w dowolnym momencie, co też jest bardzo ważne. Obecnie lokaty dające największy zwrot, to tak zwane lokaty antybelkowe. Ich zestawienie niedawno prezentowałem w tym wpisie. Jest z nimi taki kłopot, że działają tylko do pewnej kwoty, więc przy większej gotówce trzeba ich wiele zakładać.
Interesującą alternatywą jest fundusz Unikorona Pieniężny. Historyczna stopa zwrotu z ostatnich trzech miesięcy, a także dłuższego okresu jest wyższa od wspomnianej lokaty. Można dać wpłacić wyższą kwotę, umorzyć w dowolnym momencie, a nawet umorzyć tylko część środków. Dodatkową zaletą jest fakt, że jest to fundusz parasolowy. Oznacza to, że jeżeli zmienimy naszą strategią inwestycyjną i będziemy chcieli wejść w bardziej ryzykowne instrumenty i pozostaniemy w obrębie funduszy Unikorony, to przy konwersji nie zapłacimy podatku belki. Pozwoli to zawsze mieć trochę wyższą stopę zwrotu.
Jeżeli rozważamy fundusz inwestycyjny jako alternatywę do lokaty, na pewno głównym celem jest ochrona kapitału. Dlatego warto zobaczyć w co fundusz inwestuje. Z jego opisu można wyczytać, że ”inwestuje w instrumenty rynku pieniężnego, takie jak bony skarbowe, krótkoterminowe lokaty bankowe oraz dłużne papiery wartościowe o terminie wykupu nieprzekraczającym roku, charakteryzujące się wysokim bezpieczeństwem oraz niskimi wahaniami wartości.”
Więc lokata czy fundusz? Ja wybieram fundusz kupowany przez SFI mBanku.
Zobacz też: